AG真人国际(中国)官方网站心焦了我国高净值人群即将突破300万前两天午休的时候，中国银行保险报发了一篇标题醒目的文章——《中国高净值人群数量预计接近300万人》。
文章指出，随着经济的不断发展，我国居民个人资产规模稳步提升。财富管理已经成为不少上市银行零售转型的重中之重。
1、2020年，中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人。
2、在宏观经济持续向好的前提下，中国私人财富市场也迎来稳健发展态势。到2021年底，中国高净值人群数量预计接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿。
3、与此同时，投资回归理性，净值类、权益类接受程度上升，转向多类资产配置，权益类资产将保持为市场热点。
这段文字成功吸引了大智的注意，在经历了过往数年防范化解金融风险攻坚战之后，包含财富管理市场的金融市场现已趋向稳定，高净值人群的投资心态也逐渐回归理性和成熟，相信接下来，规避投资风险、实现资产的保值增值将是我国财富管理市场的核心诉求之一。
中国的财富管理市场到底处于哪一个阶段？目前并未有一个准确的定论。大智援引一位投行的朋友所说的线四个阶段，混乱与规范并行，愚昧与理智共处。
啥意思？其实很简单，在当下的社会，你既可以看见步履匆匆的大妈们在菜市场谈论年化20以上的理财产品，也可能看见平安和华润这种巨头在为家族办公室提供法律、税务方面的咨询。既可以看见年轻人把积蓄存进各种宝宝来生钱，也可以看见专业的理财经理在为客户讲解详尽的资产配置方案。
这样也好，一来说明我们的国民有钱，二来说明他们理财意识强烈。这样的市场，就是投资机构最喜欢的蓝海市场的样子。
实际上，世界上所有国家的财富管理市场，几乎都是横跨了多个行业发展阶段的。当然了，国家发展快一点，国民财富多一点，贫富差距小一点，可能情况就会稍微好一点，也许直接就从2.0起步了。反过来的话，比如阿富汗或乍得这样相对落后的国家，也许就只有1.0。2.0对它们而言，都属于稀缺事物。
如此看来，中国的财富管理市场确实层次丰富、潜力巨大，这样的市场，如果能引爆银行、投行、私人银行和基金、保险这些巨头们持续的混战，那也是情理之中。
财富管理1.0：只有营销行为，没有产品，或者说是只重视营销行为而不重视产品本身为客户带来的利益。从业人员包括应届毕业生、房地产中介、中介或是各种兼业人员，就是一个销售齿轮，以获（骗）取佣金为主要目的，水平极其业余，这个阶段的财富管理机构（如果还能称之为财富管理机构的话）汗牛充栋，处于野蛮生存+竞争阶段，人员流动极大，产品风险极高，不过基本也就能以保本+高收益骗骗菜市场的大妈。
常见场景：一万元放我这里一年变一万三，放银行还是一万元。你还犹豫什么呢？（哇噻，年化30%，贵公司是放高利贷的吗?）
财富管理2.0：从业人员具备初步的风控判断，公司产品资讯会选择性地吸收整理，并在此基础上形成自己的营销思路，并结合客户的需求做产品营销，这个阶段的人提升明显，自然面对着更为宽广的世界，佣金利益已经不是第一出发点。如何提升自己的营销能力、金融体系知识和为客户服务的能力，并在实践中不断修正，是这个阶段从业人员的首要考虑问题。
常见场景：这个私募基金对应的底层资产我和您介绍一下。重疾险的条款我和您解读一下。这个年金险的方案我和您详细描述一下。塞浦路斯和葡萄牙不动产投资的优劣势我写在报告里了。（啧啧，听着就显得专业和高大上，值得托付，值得托付啊!）
财富管理3.0：从业人员很少再为公司打工，一般都会成立自己的工作室，整合有效的高净值客户资源，筛选市场上对客户最有利的产品组合并形成方案。客户是自己的，产品是自己可代理的，佣金已经不再重要，更多的收入AG真人国际(中国)官方网站，来自于为高净值客户制定方案所得的咨询费，或者更进一步，与客户一起出资成立各种资产管理或者财富管理公司，与客户同做老板，齐享利益。
常见场景：刘老板，上周您要我做的这份2000万的财富管理方案做好了，按照目前的市场情况，我给您配置了XX元的进攻性资产、XX元的防守型资产，XX元的流动性资产，剩下的XX元，建议您购买XX的房子和XX的商铺。（每天动辄几千万过手的人原来就是你，佩服佩服！）
财富管理4.0：最高阶的发展阶段，从业人员都是法务、税务、私行、信托、投行、会计师事务所等机构工作多年的人才。至此，管理模式已经不再局限于财富本身，而是完全变成了立体化的服务输出，也是从业者真正的能力变现的过程。他们负责解决的问题，也不再局限于简单的财富增值或者保值，而是聚焦于高净值客户整个家族的税金、法律事务、资产传承、个人与企业资产的风险隔离、资产的不断增值，以及社会价值的实现等等全方位的服务。
常见场景：刘总，您的跨境信托架构我已经设计好了，附录是您与咖啡妹妹婚前的详细财务安排，请过目。（懂法律、懂税筹、懂产品、懂资源整合，传说中的“四有”新人一定就是大仙儿您了AG真人国际(中国)官方网站，请收下我的膝盖！）
资产管理关注的重点是资产增值，资产管理机构通过专业的投资眼光，为客户提供风险调整之后的回报而产生价值。
财富管理，则是一种运用多种工具，达到资产风险识别与转嫁目的的管理手段，也是为了解决客户可能面临的财务风险并需要相应产品进行对冲的一种手段。
其实上文所述的财富管理四阶段，3.0和4.0，都属于极少数超高净值客户，对于我们普通人而言影响不大。
大部分人心里希望的，可能都是让自己的资产风险可控，并在此基础上稳健增值。妄想一夜暴富的人，建议去澳门豪赌一把，财富管理是不适合你的。
对于大部分靠工资过日子的国人，除非你真的想放手一搏，玩玩击鼓传花的刺激游戏，否则大智建议你，还是把更多精力放在2.0这个阶段，为自己多选择和配置一些产品。
在此过程中，保险的功用就体现出来了，保险可以用于转移风险发生之后带来的巨大的财务损失，包括已有的财富和未来可期的财富。
钱是要通过人来赚的。人病了、残了，甚至没了，也就失去了赚钱能力的时候，这是还奢谈什么财富管理，什么投资盈利呢？
更何况，从资产配置的角度看，您也还是要秉承“鸡蛋不放在同一个篮子里”的资产配置理念。股票基金类属于进攻性的中高风险资产，在配置方面与防守型的保险产品（年金险、重疾险等）不仅不会产生冲突，反而会相得益彰AG真人国际(中国)官方网站，让资产配置更加多元。
所以，在您通过财富管理2.0，前往财富自由的道路上，请不要忘记了保险的重要用处，也请您在资产配置计划中，一定要给保险留下一席之地。
今天是5月20日，对于很多夫妻情侣而言，“520”是个重要的日子。单身狗则仿佛只有自黑的份。
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